Prudential правила за търговските банки

Регулиране на дейността на Централната банка в България се основава на анализа на макроикономическите показатели, включително брутен вътрешен продукт и националния доход, индекс на цените, на бюджетния дефицит, общата заплата и т.н.

Постигане на целите на централната банка на България се постига чрез регулиране на дейността на търговските банки чрез разработването и прилагането на мерки на макро равнище, както и чрез регулиране на отделни операции на банкови институции. В същото време тя може да се използва и като преки (административни) и косвените (икономически) методи за влияние върху дейността на търговските банки.

Административните методи включват директни ограничения (лимити) или забрани, наложени от Централната банка на България по отношение на количеството и качеството на дейността на търговските банки. При използване на административни методи да влияят най-широко използвани следните инструменти:

- квоти за някои видове пасивни и активни операции;

- ограниченията за откриване на клонове и офиси;

- Ограничаването на размера на комисионните възнаграждения, такси за предоставяне на различни услуги, лихвени проценти;

- дефиниране на обхвата на операциите, видове подкрепа, както и в списъка на банките, отговарящи на условията за някои видове операции (така наречените квоти).

Икономическите методи за управление на общ тираж и регулиране на банковите операции в брой включват дейности, използването на които е с предимно косвен ефект и не предполагат създаването на директни забрани или ограничения. Има три основни групи от управление на данъчен икономически методи, регулаторни и коригиращи. Използвайки методите на данък е прерогатив на финансовите органи, а регулаторна и коректив - Централната банка на България.

Нормативни методи за експозиция включват използването на инструменти като ефекти като плащания към регулацията на кредитния фонд, коефициенти на ликвидност и капиталова адекватност на банката, както и други видове удръжки и съотношения на свързване и установени като норма; поправителен - счетоводни политики.

В новите условия на основните инструменти за постигане на настройките на паричната политика, проведено от Централната банка на България трябва да бъде:

- определяне на минималните задължителни резерви;

- определяне на размера на рефинансиране на търговските банки (определяща дисконтовия процент и Lombard процент - срещу ценни книжа - заем);

- официалната работа на Централната банка в България за покупка и продажба на ценни книжа в банковата система.

3.2. наредби на надзор за търговските банки.

За да се гарантира, че икономическите условия за устойчиво функциониране на банковата система на централна банка на България определя следните икономически съотношения на търговските банки:

- съотношения за капиталова адекватност на търговските банки;

- съотношения баланса ликвидност на банките;

- минималният размер на задължителните резерви, депозирани в централната банка;

- максимален риск на кредитополучателя. В този случай, на Централната банка използва стандарти като неписан, задължително за всички търговски банки, както и оценки, - се използва за анализ на дейността и на финансовото състояние.

Регламент балансова стойност, която трябва да се приписва, произведени от Централната банка на 1 и 16 дни на всеки месец чрез проверка на реално платените суми средства, за да се обърне (на базата на салдата, участващи средства, преобладаващи в резултат на операциите по тези сметки, както и действащата нормативна уредба задължителните резерви). На посочените дати търговска банка на изчисляване размер на средствата, които се причисляват и да го представи на създаването на централна банка, заедно с баланса. Създаването на централна банка проверява за изчисляване на размера на данните, всъщност целеви средства на банката, като се вземат предвид съществуващите норми на минималните задължителни резерви.

Когато те отговарят на изискванията за резерви се считат за изпълнени от банката. В противен случай, създаването на централна банка в рамките на два работни дни, без да броим тези дати, произвежда съответното преизчисляване на търговска банка, връщайки се към него в размер на превишението или го приемате за удръжки в размер на недостиг.

До направени удръжки търговска банка платежно нареждане се представя заедно с изчисленията.

Главна дирекция на Централната банка, базирани на местоположението на кореспондентската сметка на търговската банка може да го предостави отсрочка, за да се предоставят финансови средства в задължителните резерви с право на обратно изкупуване не е до приноса разрешен за предходната дата на регулиране на следващия регламент.

В този случай, ако е необходимо, за създаване на централна банка може по свое усмотрение да извършва непрекъснато или проверим точността на изчисленията на търговската банка и надеждността на информацията, представена в него с всички документи и материали, които могат от търговска банка.

Ако липсата на време в банковата ликвидност търговския за попълване на резервна сметка на Централната банка може да му осигури краткосрочен заем. Условия за получаване на заема се определят от договора за кредит.

В случай на нарушение на търговска банка, създадена с времето на средства за сметка на резерва в Централната банка и неподходящи за него да отложи издаването на кредит и за тази цел създаването на централна банка може да приложи икономическите санкции под формата на глоба в размер на 0.5% от сумата да не такса за всеки ден закъснение в първите пет дни, а след това - в размер на 1,0% за всеки следващ ден.

Със системното неспазване на задълженията си по банков резерв на привлечените средства на централната банка може да са увеличени, прилагана към нея резервни съотношения изискване.

Централната банка може да позволи на търговските банки за покриване изцяло или частично на изискванията към тях задължителните резерви на различни видове активи, които носят доходи. Списъкът на тези активи, правилата и условията за покриване на задължителните резерви, определени от Централната банка.

В случай на внезапна нужда на банката за извършване на плащания по задълженията си, Централната банка може да го дари за период от най-ликвидните активи за сметка на резервираните суми. В сключения договор се определя от: естеството и допустимата честота на подобни случаи; максимално допустимото съотношение на размера на резерва сметка, която се използва за тази цел; време за допълнително захранване изисква баланс в партидата на резерва; гаранции и санкции.

3.3. Надзор и одит надзор на търговските банки.