пруденциални стандарти Банкови
4. Икономически регламенти
За да се контролира нивото на ликвидност от централната банка в съответствие с Инструкцията № 1 "по поръчка на регулирането на дейността на кредитните организации" установява следните задължителни съотношения за ликвидност.
1. Текуща ликвидност (N1) - характеризира степента на покритие на ликвидните активи задължения на кредитната институция по поръчка и до 30 дни:
където ARMOR - ликвидни активи: парични средства и бързи активи (пари на ръка, за транзитно преминаване, както и други средства, благородни метали, чуждестранна валута, средствата за "ностро" сметки в чуждестранни банки на страните - членки на ОИСР, касови наличности по кореспондентски сметки в Централната банка инвестициите в държавни ценни книжа, в размер на краткосрочните заеми (с падеж през следващите 30 дни) и други подобни плащания на банката;
0W - търсенето на задължения и за до 30 дни: салда при разрешаване и разплащателните сметки на клиентите на банките, останки от местния бюджет и обществени институции и организации сметките; салдата по сметките "Лоро"; и депозити с изтичащ един месец и записи на заповед, издадена с оглед на представянето на до 30 дни; Получени заеми от други кредитни институции (включително заеми на Централната банка), както и чуждестранни юридически лица, с падеж през следващите 30 дни; салда, получени от други кредитори за текущите операции на капиталов характер; Гаранции, издадени от банката със срок на изпълнение на задълженията в следващите 30 дни.
2. Бързо съотношение (H2) е отношението на високоликвидни активи на кредитната институция по отношение на задължения на кредитната институция по поръчка сметки:
където Лам - високоликвидни активи: пари на ръка, за транзитно преминаване, както и други средства, благородни метали, чуждестранна валута, пари за "ностро" сметки в чуждестранни банки - членки на ОИСР; пари в брой кореспондентски сметки в Централната банка, инвестиции в държавни ценни книжа.
БИС - търсенето задължения: включени в изчисляването на 20% от оборотните фондове по поръчка сметки (по разплащателни сметки на клиенти на банки, останките на местните бюджети и институции и организации за сметките на бюджетните, салда по "Лоро" сметки, депозити и безсрочните депозити и записи на заповед, издадени от собствено търсене на банката).
3. Дългосрочна ликвидност (N3) е съотношението на кредитите към кредитни институции падеж над една година в столицата на кредитна институция, както и задълженията на кредитната институция по депозитни сметки, заеми, получени и други дългови ценни книжа, за период от повече от една година:
където ДКИ - заеми, отпуснати от банката, в рубли и чуждестранна валута с остатъчен матуритет над една година, както и 50% от гаранции, издадени от банката за срок на действие за повече от една година;
OD - задължения на депозитни сметки на банката, получени заеми от банки и търгуем дългов узряване повече от една година (в рубли и чуждестранна валута);
K - собствени средства (капитал) на банката.
4. Съотношението на течни активи активите.
5. Максималният размер на големи кредитни рискове (в норма на риска на кредитополучателя) - да, като процент от общия размер на основните кредитни рискове и собствен капитал (капитал) на банката.
Като голям заем се счита за общия размер на вземанията, рисково претеглените за един кредитополучател (или група от свързани кредитополучатели) по кредитите на банката, като се отчита 50% от исканията за задбалансовите (гаранции и обезпечения), на разположение от банката по отношение на един кредитополучател (или група от свързани с тях кредитополучатели) над 5% от капитала на банката.
6. съотношение на капиталова адекватност на банковата столицата - съотношението на капитала, на рисково претеглените.
Максималната риска за кредитора (вложител) - определена като процент от участието или кредита, получен от гаранциите, предоставени банкови депозити един или група от свързани помежду си кредитори (вложителите) Equity банка:
Ovkl. - общата сума на задълженията на кредитната институция в рубли и депозитите в чуждестранна валута, получени заеми и гаранции (50%) и баланса на населеното място, разплащателни сметки и за сделки с ценни книжа на един или група от свързани кредитори (вложителите). извънбюджетни сметки баланс няма да бъдат приемани.
Отделни норма определя максималния размер на кредити и гаранции, предоставени от банката на своите участници (акционери, заинтересовани страни, приобщените).
7. Максималната сума на привлечените парични депозити (депозити) от населението - е зададена като процент от общите парични депозити (депозити) на гражданите, а стойността на собствения капитал (столица).
В някои случаи, когато ликвидността на ТБ намалява и не може самостоятелно да решат финансовите проблеми, подходящата икономическа помощ може да окаже на Централната банка. По-специално, тя може да наложи временно използването на средства от централните средства, например, на задължителните резерви. В същото време централната банка налага изисквания за осъществяване на дейност в финансово оздравяване на банката - да се увеличи собствени средства, попълване на загубен капитал, промени в структурата на активите и други.
В допълнение, на Централната банка и достатъчно строги мерки икономическото въздействие могат да се прилагат като наказание от глоба, което представлява увеличение на задължителните резерви.